На каких условиях банки осуществляют автокредитование? Что нужно для того, чтобы получить кредит на авто?

Условия покупки авто в кредит - это базовые знания для всякого гражданина, намеревающегося обзавестись машиной, получив автокредит. Условия иных банков могут быть несколько различными, но в целом одинаковы для большинства финансовых заведений. Более того, банки везде и широко предоставляют населению данные услуги. Ведь простой обыватель не всегда может купить техсредство за полную сумму, иногда денег нет даже на подержанное авто. В ряде случаев практикуется субсидирование без первоначального взноса, условия которого оговариваются отдельно. Также прописаны условия автокредита на подержанные автомобили.

Условия получения автокредита 2017

Те материальные средства, что предоставляются финансовым учреждением в долг клиенту и есть автокредит. Условия банков на предоставление ссуды будут зависеть от каждого конкретного случая. Так, к примеру, условия автокредита на подержанные автомобили отличаются от правил кредитования граждан для покупки нового транспорта. Неизменно одно — техсредство, до конца всех выплат, номинально принадлежит банку. Так что автолюбитель может пользоваться им, но не имеет прав как-либо отчуждать (передавать в постоянное пользование третьим лицам). Одним из плюсов является то, что ссуда часто выдается без первоначального взноса. Условия выдачи зависят от основных характеристик авто-кредита.

Что влияет на условия автокредита?

  1. Цена кредита. Условия автокредитования напрямую зависят от того, каков реальный, подтверждённый, постоянный доход клиента. Чем заработок выше, тем на лучшие условия и больший размер кредита уместно рассчитывать. Естественно, что банкиры страхуют себя. Человеку с низким доходом никто и не подумает дать ссуду на покупку престижной иномарки. Включены сюда и другие условия предоставления автокредита, зависящие от длительности срока возврата средств, наличия иждивенцев у заёмщика, остаточной суммы от его дохода.
  2. Налагаемый процент за пользование деньгами. Цель любого банка — собственная прибыль. Поэтому, заём без наложения на него процента никто не даст. Естественно, что для любого гражданина выгодные условия те, где данный процент ниже. Условия оформления автокредита и наложения годового процента могут быть различны. Сюда включается статус и «величина» банка, сумма ссуды, срок возврата, наличие страховок и положительной истории кредитования, благонадёжность клиента. Поэтому то, какие условия автокредита станут более выгодны, для каждого, решается в индивидуальном порядке.
  3. Сроки погашения. Условия кредитования и сроки возврата зависят от многих нюансов. В первую очередь это доход конкретного лица и цена кредита. Могут быть включены в условия выдачи автокредита параграфы регламентирующие возраст заёмщика, различные комиссии, штрафы, условия автокредита с досрочным погашением, страховки, специфика самого предмета залога и личности заёмщика.

Условия автокредитования всегда таковы, что транспортное средство является банковским залогом. Это значит - клиент может пользоваться авто, но подарить его или продать права не имеет. Однако, в зависимости от того какие условия автокредита, банк вправе требовать наличия автостраховки по высшему тарифу, предусматривающую все, максимально возможные риски.

Выгодные условия при оформлении

Новые условия автокредита позволяют оформить ссуду не выходя из авто-салона. Такое оформление не продолжительно (до часа), не обременительно. Менеджер, сотрудничающего с продавцами, банка без труда подготовит, оформит и выдаст нужные бумаги. Так что из салона можно сразу уйти с приобретением. Времени на поиск и посещение отделения нужного банка не затрачивая.

Отрицательным моментом в столь удобном сервисе может служить не достаточная широта кредитной услуги. Условия получения автокредита могут иметь завышенный процент, ограничения. В сравнении с объемным спектром, предлагаемом в офисе банка. Конечно, это не самые лучшие условия, несмотря на удобство. Поэтому, перед оформлением займа в салоне необходимо полновесно изучить те банки, что сотрудничают с продавцами и условия предоставления автокредита в них.

Обязательные условия кредитования

Существует ряд общепринятых, всеми банками, требований. Когда дело идёт о финансах шутить не любят. Ниже приводится перечень, где указаны единые для всех условия оформления автокредита.

  1. Российское гражданство. Выдать заёмные деньги могут, конечно, и иностранцу. Но это будет совсем небольшая сумма. Условия покупки авто в кредит таковы, что рассчитывать на приличные деньги для приобретения тех-средства может только гражданин РФ, который не скроется, в случае чего, от долговых обязательств.
  2. Условия выдачи автокредита диктуют, также, возрастной лимит. В основном подобный «ценз» от 20-ти до 60-ти. Могут быть и отдельные варианты. Выставляются возрастные условия автокредита с тем смыслом, что гражданин должен быть финансово независим и физически здоров. Что это на практике? Статистически, до 20 лет люди не имеют постоянно, надёжного, стабильного заработка. После 60 человек может быть не платёжеспособен, поскольку с уходом на пенсионный отдых доходы его упадут в разы. Конечно, есть и  вариации. Но существует и второй нюанс, кредит берётся не на один день. Так что человек, в 65 лет, взявший заём может просто не дожить до конца долговых выплат.
  3. Регистрация по месту пребывания. Условия автокредитования гласят строго, что выдача денег в долг может осуществиться, только если заёмщик прописан по месту своего жительства по факту. Это, опять же, перестраховка банков от рисков. Кроме того, почти все крупные организации, имеющие множество филиалов выдают кредит сугубо тем лицам, что прописаны в месте «дислокации» их представительства.
  4. Рабочий стаж на одном месте от 3 мес. Такие условия получения автокредита продиктованы тем, что по условиям КЗОТ истекает, назначаемый работодателями, испытательный срок. Только тогда можно считать, что гражданин трудоустроен и заработок его стабилен. Иногда банки принимают и иные условия предоставления автокредита, где срок рабочего стажа может составлять от 6 месяцев до года.
  5. Справка о доходе. Условия кредитования требуют предоставления такой справки, по месту работы, из бухгалтерии. Отчетный период может варьироваться: 3 месяцев, 6 месяцев, 1год. Справка заверяется печатью, кроме того подписями: бухгалтера и руководителя (зама). Такой документ является подтверждением не только дохода, но и официального трудоустройства. Размер выдаваемого кредита рассчитывается именно исходя из сумм, указанных в этой бумаге.

Документы, входящие в условия выдачи автокредита

Условия оформления автокредита требуют предоставления пакета документации. Обычно входят в него следующие бумаги:

  1. Заявление, в формате, установленном банком, содержащее в себе анкету, с требуемыми вопросами.
  2. Паспорт, или документ, заменяющий его, подтверждающий российское гражданство.
  3. Бланк 2-НДФЛ (или иной приемлемой формы) с подтверждением доходов.
  4. Копия трудовой (определённые страницы её).
  5. Водительское удостоверение (при наличии).

Кроме основного перечня может быть и дополнительный. Банк вправе запросить ИНН, полис ОСАГО и др. Условия покупки авто в кредит, практически всегда требуют еще и наличия страховки КАСКО. Учитывать такой поворот событий следует заранее. Особенно беря ссуду на авто без  первоначального взноса. Условия, в такой ситуации, в большинстве своём, требуют КАСКО полис.

Новые условия автокредита и партнёрские программы

Выгодные условия могут быть при приобретении транспортного средства в автосалонах, сотрудничающих с банком. Тут есть реальный шанс экономии, на скидке, предоставляемой партнёром. Но и здесь свои сложности, поскольку условия автокредита на подержанные автомобили, новые отечественные или иномарки могут быть кардинально разными. В первую очередь уточните у продавца стоимость того же авто за полную сумму и наличие скидок при такой покупке. Партнёры банков: LIFAN, Audi, Hyundai, LADA, Opel, Seat, Chevrolet, Skoda, ГАЗ, Volkswagen, ZAZ, KIA.

Какие условия автокредита при программе господдержки

Государственная программа в получении кредита заключается в возмещении гражданину, взявшему ссуду, части выплаты по процентам. При условии, что авто стоит 759 тысяч рублей и более, а первоначальный взнос 15% от цены на него. Льготное кредитование предоставляется на срок до 3 лет, компенсация ставки составит 2/3 от назначенной на текущий момент.

Поделиться ссылкой с друзьями